UPI Users के लिए बड़ा अपडेट: 2 हजार से अधिक के भुगतान पर 0.4% फीस, जानें किस पर पड़ेगा असर
UPI Payment Charges को लेकर एक बड़ा बदलाव सामने आया है। National Payments Corporation of India यानी NPCI की नई व्यवस्था के अनुसार 15 अक्टूबर 2026 से कुछ बड़े UPI merchant payments पर Merchant Discount Rate यानी MDR लागू होगा। सामान्य eligible Person-to-Merchant यानी P2M transactions में ₹2,000 से अधिक के भुगतान पर 0.4% MDR तय किया गया है, जिसकी अधिकतम सीमा ₹300 प्रति transaction होगी।
हालांकि इस खबर को लेकर सबसे जरूरी बात यह है कि इसका मतलब यह नहीं है कि हर आम ग्राहक को ₹2,000 से अधिक UPI payment करने पर अपने खाते से 0.4% अतिरिक्त शुल्क देना होगा। नई व्यवस्था मुख्य रूप से merchant-side MDR से संबंधित है। Person-to-Person यानी एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को किए जाने वाले UPI transfers इस MDR के दायरे में नहीं हैं।
UPI Payment Charges 2026: नई व्यवस्था क्या है?अब तक UPI payments का इस्तेमाल छोटे और बड़े merchant payments के लिए बिना MDR के किया जाता रहा है। नई व्यवस्था में ₹2,000 से अधिक के कुछ merchant transactions के लिए MDR framework लागू किया गया है। इसका उद्देश्य बड़े merchant payments पर payment ecosystem के लिए एक निर्धारित processing charge तय करना है।
सामान्य merchant category में ₹2,000 से अधिक के eligible P2M UPI transaction पर MDR 0.4% रहेगा। लेकिन एक transaction पर यह शुल्क अधिकतम ₹300 तक सीमित रहेगा। यानी payment amount बढ़ने के साथ 0.4% की गणना ₹300 तक ही लागू होगी।
0.4% UPI चार्ज किस पर लागू होगा?यहां P2M और P2P payment के बीच अंतर समझना जरूरी है। P2M का मतलब है जब कोई व्यक्ति किसी व्यापारी या business को UPI के जरिए payment करता है। वहीं P2P का मतलब है जब एक व्यक्ति दूसरे व्यक्ति को पैसे भेजता है।
- P2M Payment: ग्राहक से merchant को किया गया भुगतान। निर्धारित शर्तों के तहत ₹2,000 से अधिक के transaction पर MDR लागू हो सकता है।
- P2P Payment: एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को भेजा गया UPI payment। इस पर नया 0.4% MDR लागू नहीं होगा।
- ₹2,000 तक का P2M Payment: ऐसे payment पर नया MDR लागू नहीं होगा।
- Eligible Small Merchant: निर्धारित सीमा के भीतर आने वाले छोटे merchants को भी नई व्यवस्था में exemption दी गई है।
आम UPI user के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यही है कि नया MDR सीधे customer fee के रूप में नहीं बनाया गया है। ₹2,000 से अधिक का payment करने वाले customer के UPI transaction पर 0.4% राशि अपने-आप अलग से काटे जाने की व्यवस्था नहीं है।
उदाहरण के लिए यदि कोई ग्राहक किसी सामान्य merchant को ₹10,000 का eligible UPI payment करता है, तो applicable MDR की गणना 0.4% के हिसाब से ₹40 होती है। यह MDR merchant-side charge है, न कि customer के UPI balance से अलग से ₹40 काटने वाला consumer fee।
इसी तरह दोस्तों या परिवार के किसी सदस्य को ₹10,000, ₹50,000 या अन्य राशि भेजने वाला P2P UPI transaction इस merchant MDR व्यवस्था के अंतर्गत नहीं आता।
₹2,000 से अधिक भुगतान पर 0.4% MDR की गणनासामान्य eligible merchant transactions के लिए 0.4% MDR को आसान उदाहरणों से समझा जा सकता है। नीचे दिए गए उदाहरणों में सामान्य 0.4% rate को दिखाया गया है और ₹75,000 पर ₹300 की maximum cap लागू होती है।
| UPI Payment | 0.4% MDR | अधिकतम लागू MDR |
|---|---|---|
| ₹2,000 | ₹0 | ₹0 |
| ₹3,000 | ₹12 | ₹12 |
| ₹5,000 | ₹20 | ₹20 |
| ₹10,000 | ₹40 | ₹40 |
| ₹50,000 | ₹200 | ₹200 |
| ₹75,000 | ₹300 | ₹300 |
| ₹1,00,000 | ₹400 | ₹300 |
इस calculation से स्पष्ट है कि ₹75,000 के payment पर 0.4% की राशि ₹300 होती है। इसके बाद payment amount बढ़ने पर भी सामान्य MDR की maximum सीमा ₹300 प्रति transaction रहेगी।
छोटे व्यापारियों के लिए क्या नियम है?नई व्यवस्था में छोटे merchants को राहत देने के लिए अलग exemption रखा गया है। UPI QR के माध्यम से प्रति महीने ₹1 लाख तक प्राप्त करने वाले निर्धारित small merchants को इस MDR framework में exemption दी गई है।
इसका मतलब है कि छोटे दुकानदारों, स्थानीय विक्रेताओं और ऐसे अन्य छोटे merchants के लिए सामान्य 0.4% MDR का प्रभाव उसी तरह नहीं होगा जैसा बड़े merchant transactions पर होगा।
बड़े व्यापारियों और High-Value UPI Payments पर कितना शुल्क लगेगा?बड़े merchants को मिलने वाले eligible UPI payments में ₹2,000 से अधिक की सामान्य P2M transactions पर 0.4% MDR लागू होगा। हालांकि प्रति transaction अधिकतम MDR ₹300 रखा गया है।
इसलिए ₹1 लाख के सामान्य eligible merchant payment पर 0.4% calculation ₹400 आती है, लेकिन maximum cap के कारण MDR ₹300 से अधिक नहीं होगा। इसी तरह ₹1 लाख से अधिक की eligible transaction पर भी सामान्य MDR की maximum सीमा ₹300 ही रहेगी।
रेलवे, टेलीकॉम, इंश्योरेंस और Fuel Payments के नियमकुछ निर्धारित sectors को सामान्य 0.4% MDR से अलग रखा गया है। Railways, Telecom, Insurance और Fuel से जुड़े निर्धारित merchant payments में ₹2,000 से अधिक की transaction पर percentage-based 0.4% MDR के बजाय ₹5 flat MDR की व्यवस्था है।
| Payment Category | ₹2,000 तक | ₹2,000 से अधिक |
|---|---|---|
| सामान्य P2M Merchant Payment | MDR नहीं | 0.4%, अधिकतम ₹300 |
| Railway | MDR नहीं | ₹5 flat MDR |
| Telecom | MDR नहीं | ₹5 flat MDR |
| Insurance | MDR नहीं | ₹5 flat MDR |
| Fuel | MDR नहीं | ₹5 flat MDR |
MDR यानी Merchant Discount Rate payment processing से जुड़ा merchant-side charge है। इसलिए 0.4% शुल्क को हर UPI customer पर लगने वाली सामान्य fee समझना सही नहीं होगा।
नई व्यवस्था में consumer और merchant payment के बीच अंतर महत्वपूर्ण है। P2P transfers पर यह MDR लागू नहीं होगा और ₹2,000 तक के P2M payments भी इस नए MDR से बाहर हैं। Eligible merchant transactions में निर्धारित MDR merchant-side framework के अनुसार लागू होगा।
PhonePe, Google Pay और Paytm पर क्या असर पड़ेगा?यह नियम किसी एक UPI application के लिए अलग से नहीं है। UPI ecosystem में transaction का प्रकार और merchant category महत्वपूर्ण है। इसलिए payment PhonePe, Google Pay, Paytm या किसी अन्य UPI-enabled app से किया गया हो, eligible transaction होने पर संबंधित MDR framework लागू हो सकता है।
आम व्यक्ति से व्यक्ति transfer यानी P2P payment इस नए merchant MDR के दायरे में नहीं आता। इसी तरह ₹2,000 तक के eligible merchant payments पर नया MDR नहीं लगेगा।
UPI की नई व्यवस्था में कौन-कौन से Payment Free रहेंगे?- P2P UPI transfers: व्यक्ति से व्यक्ति को किए जाने वाले UPI transfers पर नया MDR नहीं लगेगा।
- ₹2,000 तक के P2M payments: निर्धारित framework के अनुसार ₹2,000 तक के merchant payments पर MDR नहीं लगेगा।
- Eligible small merchants: ₹1 लाख तक की monthly QR UPI receipts वाली निर्धारित small-merchant category को exemption दिया गया है।
- RuPay Debit Card Payments: RuPay debit card transactions पर अलग से charge नहीं लगाया जाएगा।
- नई MDR व्यवस्था 15 अक्टूबर 2026 से लागू होगी।
- सामान्य eligible P2M payments में ₹2,000 से अधिक पर 0.4% MDR लागू होगा।
- सामान्य transaction के लिए MDR की maximum सीमा ₹300 प्रति transaction है।
- P2P UPI transfers इस नए MDR के दायरे से बाहर हैं।
- ₹2,000 तक के P2M payments पर नया MDR नहीं लगेगा।
- Railway, Telecom, Insurance और Fuel जैसी निर्धारित categories में ₹2,000 से अधिक payment पर ₹5 flat MDR रखा गया है।
- निर्धारित small merchants को exemption दिया गया है।
- ₹75,000 के सामान्य eligible payment पर 0.4% की गणना ₹300 होती है, इसलिए maximum cap वहीं पहुंच जाती है।
Q1. क्या 15 अक्टूबर 2026 से हर ₹2,000 से ज्यादा UPI payment पर 0.4% चार्ज लगेगा?
नहीं। 0.4% MDR सामान्य eligible Person-to-Merchant यानी P2M transactions पर लागू होगा। इसे हर UPI transfer पर लगने वाला customer charge नहीं माना जाना चाहिए।
Q2. क्या आम ग्राहक को UPI payment पर 0.4% फीस देनी होगी?
नई MDR व्यवस्था merchant-side charge के रूप में लागू की गई है। ग्राहक के खाते से हर ₹2,000 से अधिक payment पर 0.4% अलग से काटने वाला सामान्य customer fee नहीं है।
Q3. क्या Person-to-Person UPI transfer पर भी 0.4% MDR लगेगा?
नहीं। व्यक्ति से व्यक्ति को किए जाने वाले P2P UPI transfers इस नए merchant MDR के दायरे में नहीं हैं।
Q4. ₹3,000 के सामान्य merchant UPI payment पर MDR कितना होगा?
0.4% के हिसाब से ₹3,000 पर MDR ₹12 बनता है।
Q5. ₹50,000 के सामान्य merchant UPI payment पर MDR कितना होगा?
0.4% के हिसाब से ₹50,000 पर MDR ₹200 होगा।
Q6. ₹1 लाख के UPI merchant payment पर कितना MDR लगेगा?
0.4% के हिसाब से ₹1 लाख पर ₹400 बनता है, लेकिन सामान्य eligible transaction में maximum MDR cap ₹300 है। इसलिए applicable MDR ₹300 तक सीमित रहेगा।
Q7. क्या ₹2,000 तक के UPI merchant payment पर MDR लगेगा?
नहीं। ₹2,000 तक के निर्धारित P2M UPI payments पर नया MDR लागू नहीं होगा।
Q8. Railway और Fuel payment पर कितना MDR लगेगा?
निर्धारित categories में ₹2,000 से अधिक के payment पर सामान्य 0.4% के बजाय ₹5 flat MDR की व्यवस्था है।
Q9. UPI का नया MDR कब से लागू होगा?
नई व्यवस्था 15 अक्टूबर 2026 से लागू होगी।
Q10. क्या PhonePe या Google Pay पर अलग से 0.4% charge लगेगा?
नियम किसी एक UPI app के लिए अलग नहीं है। लागू MDR transaction के प्रकार और संबंधित merchant category के आधार पर तय होगा।
ConclusionUPI Payment Charges को लेकर 15 अक्टूबर 2026 से आने वाली नई व्यवस्था का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि 0.4% MDR को सीधे आम ग्राहक की UPI fee समझना सही नहीं है। नई व्यवस्था मुख्य रूप से निर्धारित Person-to-Merchant transactions पर merchant-side MDR लागू करती है। सामान्य eligible P2M payment में ₹2,000 से अधिक की transaction पर 0.4% MDR होगा और इसकी maximum सीमा ₹300 प्रति transaction रखी गई है।
वहीं Person-to-Person UPI transfers इस व्यवस्था से बाहर रहेंगे और ₹2,000 तक के निर्धारित merchant payments पर भी नया MDR नहीं लगेगा। छोटे merchants के लिए भी अलग exemption रखा गया है, जबकि Railway, Telecom, Insurance और Fuel जैसी निर्धारित categories में ₹2,000 से अधिक payment के लिए ₹5 flat MDR की व्यवस्था की गई है।
इसलिए UPI users के लिए इस बदलाव को समझते समय सबसे जरूरी अंतर customer payment और merchant MDR के बीच है। 15 अक्टूबर से लागू होने वाली व्यवस्था मुख्य रूप से high-value merchant transactions को प्रभावित करती है, जबकि सामान्य व्यक्ति-से-व्यक्ति UPI transfer पर इसका नया 0.4% MDR लागू नहीं होगा।